ПФР России имеет возможность доставить пенсионеру причитающуюся ему месячную выплату разными способами. Банковская карта – один из наиболее удобных для пенсионеров: начисление производится автоматически, без взимания комиссионных, а снимать деньги можно в банкоматах бесплатно и в удобное время.
С 1 июля 2017 года для бюджетников получающих социальные выплаты, в том числе пенсии, начали в обязательном порядке вводиться карты национальной российской платежной системы “Мир”. Карты выдаются по умолчанию в момент оформления любых пособий. По информации с сайта организации, системой выпущено уже более 70 000 000 карт по всей территории страны.
КЛИЕНТАМ СБЕРБАНКА НА ЗАМЕТКУ:
- 🔥 8 банков, выпускающих социальную карту МИР: выбираем лучшую
- Как, не выходя из дома, перевести пенсию со сберкнижки на карту Сбербанка
- Возможен ли онлайн-перевод пенсии на карту без участия пенсионера
- 🔔 Порядок перечисления пенсии на сберкнижку после 1 июля 2021 года
- Можно ли одновременно иметь 2 карты «МИР» от Сбербанка
- Какого числа переводят пенсию на карточку Сбербанка
- Как в Пенсионном фонде поменять дату выдачи пенсии
Но так ли хороша новая пенсионная карта “МИР” от Сбербанка, как о ней сегодня отзываются СМИ? Каковы причины перевода, его обязательность, преимущества и недостатки перехода на МИР интересуют многих людей, привыкших пользоваться картами Visa, MasterCard. Те граждане, кто уже оформил карту Сбербанка, делятся своими отзывами о нововведении.
ОГЛАВЛЕНИЕ:
- Собственная платёжная система России необходима
- Карты «Мир» в Сбербанке
- Обязательность пользования отечественной системой
- Можно ли отказаться от карты и как это сделать
- Порядок перевода пенсии на новый пластик
- Выигрыш от зачислений на российский МИР
- Разбор плюсов и минусов карт «Мир»
- Реакция на внедрение СП МИР из разных слоёв российского общества
- Отзывы о пользовании внутрироссийской картой
- Выводы и рекомендации
Собственная платёжная система России необходима
В разгар компании санкций, инициированной США, этот факт дал о себе знать: карты Visa и MasterCard, эмитированные банками России, перестали работать, и такие казусы происходили неоднократно. Получается, что США имеют возможность в любой момент вмешаться в работу российских банков по своему выбору и испортить жизнь их клиентам.
Впервые это произошло в 2014 году, и именно тогда было принято решение о запуске собственной платёжной системы, чтобы оградить граждан от неприятностей, инспирированных из-за рубежа.
Тогда и было решено организовать собственную банковскую платёжную систему МИР, чтобы застраховать граждан РФ от неприятных неожиданностей при пользовании карточными счетами.
Две главные причины перевода банковских платежей на суверенную систему:
- санкции США весной 2014 года – стали блокироваться финансовые операции в сетях Visa, MasterCard некоторых банков;
- прекращение обслуживания иностранными системами банковских карт в декабре того же года в Крыму и городе Севастополе.
Уже в 2015 году проект был запущен. Положения закона о российской платёжной системе призваны: во-первых, обеспечить независимость движения денежных потоков от воздействия ситуаций во внешней политике. Во-вторых, – гарантировать тайну финансовых операций пользователей, состояния их счетов в границах России.
Наименование новой многонациональной платёжной системе было дано весьма символическое – “МИР”, с логотипом в виде глобуса, с фирменными цветами зелёным и голубым. Выбрали название системы в результате всероссийского творческого конкурса в 2015 году, а практические работы по её созданию начались значительно раньше, с образования 23 июня 2014 года АО НСПК – «Национальной системы платёжных карт».
Это и есть оператор ПС МИР, и все платежи по картам внутри России, включая Visa и MasterCard, проходят через НСПК.
Закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платёжной системе» обязывает все банки, которые на рынке платёжных услуг признаны значимыми, вступить в систему МИР, и это уже практически сделано. На карты СП МИР будут переводиться выплаты гражданам с внебюджетных и бюджетных фондов.
Закон № 2300-1 (ред. от 03.07.2016) «О защите прав потребителей», со своей стороны, требует, чтобы каждый банк обеспечил обработку карт «Мир» в тех торговых точках, которые он обслуживает. Одновременно нужно осуществить их приём в банкоматных сетях всех банков, и это к настоящему моменту выполнено на 97,3%.
Одновременно будут подключаться возможности бесконтактной оплаты услуг и товаров. Со временем можно будет производить оплату пользования транспортом, в том числе метро.
Карты «Мир» в Сбербанке
В 2016 года к выпуску карт «Мир» подключился и Сбербанк России. Так, с их помощью уже делаются переводы, безналичные платежи, осуществляется управление счётом дистанционно круглые сутки.
На сегодняшний день банк предоставляет такие карты «Мир»:
- дебетовую классическую, по аналогии с Visa Classic и MasterСard Standart;
- пенсионную, предназначенную для клиентов соответствующего возраста, в целях получения пенсионных выплат.
Оба вида имеют срок действия 3 года и работают только в одной валюте – в рублях.
Дебетовая карта
С 2019 года Госдума в первом чтении приняла законопроект о переводе бюджетников на зарплатный проект «Мир».
С 1 июля 2017 года вновь появившимся бюджетникам и новоиспечённым пенсионерам будут выдаваться на руки карты «Мир».
До 1 июля 2019 года был осуществлён перевод на ПС МИР и действующих бюджетников. Согласно поправкам, принятым Госдумой, к счёту бюджетника была привязана только карта «Мир».
Для пенсионеров, получающих пенсии по другим платёжным системам, переход на МИР произойдёт естественным образом: как только закончится срок действия работающей пенсионной карты, вместо неё выдадут другую, уже в рамках ПС МИР. Этот процесс был рассчитан на 3 года и завершиться к 1 июля 2023 года.
Пенсионная карта
Пенсионная карта «Мир» выпускается и обслуживается бесплатно. В банкоматах не берут платы за обналичивание, но снять деньги можно только в банкоматной сети Сбербанка.
На остаток средств начисляется процент из расчёта 3,5% годовых.
Имеются и платные услуги:
- обслуживание «Мобильный банк» (полный пакет) стоит 30 руб. в месяц; имея дома компьютер, можно через интернет быть в курсе состояния своего пенсионного счёта и производить некоторые операции; есть и экономный пакет, который работает бесплатно, но с запросов взимается комиссия;
- можно за 150 руб. заказать дополнительную карту; для пенсионера это бывает не только удобно, но порой и необходимо.
Обязательность пользования отечественной системой
Банк России планировал осуществить полный переход на свои карты до 1 июля, затем сроки продлили до 1 октября и 31 декабря 2020 года. График перевода держателей карт на “Мир” закреплен законодательно. Большинство граждан уже произвели замену в связи с истечением срока действия предыдущей, но остались и те, кто продолжает использовать карты MasterCard, Maestro, VISA и других платежных систем, попавшие под действие санкций США.
В связи со сложной эпидемиологической обстановкой, массовый перевод вынужденно продлили до 01.07.2020. В период до октября доставку карты можно будет заказать на дом для соблюдения правил самоизоляции. Об этом заявило руководство Центрального Банка России в лице Аллы Бакиной.
Сообщается, что те, кто не успеет заменить свою карту на новую до октября, получить пенсию не смогут. Деньги будут заморожены и возвращены отправителю, в данном случае в Пенсионный фонд. Получить их можно будет в дальнейшем только при личном обращении в региональные центры.
Отмечается также, что принудительного перевода на безналичный расчет тех, кто предпочитает получать деньги наличными, не будет. Для них порядок выплат останется прежним. Правило действует только для держателей банковских карт.
Введение в действие национальной платёжной сети – требование федерального закона, его исполнение является обязательным, но это не означает, что каждый получатель пенсии обязан получать пенсию только в этой сети.
Регламент перехода на МИР предполагает, что эти карты будут получать пользователи иных платёжных банковских систем по прошествии срока, но не позднее 01 июля 2020. Если пенсионер не использовал банковскую карточку для получения пенсии, он может продолжать получение денег по почте или с доставкой на дом – как ему удобно.
Переход на пластик МИР обязателен пенсионерам силовых структур государства: Росгвардии, ФСИН, наркоконтроля, бывших военнослужащих.
Как быть пенсионерам
- Пенсия зачисляется на специальный счёт.
- Уведомление о необходимости прийти в течение 10 рабочих дней направляется получателю пенсии финансовым учреждением. Предлагается получить деньги наличными или написать заявление на карту МИР.
- Неявка по уведомлению в установленный срок повлечёт возврат пенсии со спецсчёта в ПФР.
Пенсионер сам выбирает удобный для него способ доставки, может не пользоваться картой, а перейти на получение денег на дому или воспользоваться иным способом. Заявление в ПФР об изменении варианта можно подать в электронном виде из личного кабинета на сайте ПФР, Госуслуг или оформить через МФЦ – центр документов.
Можно ли отказаться от карты и как это сделать
Пожилые люди не сторонники нововведений – привычка пользоваться пенсионной картой Сбербанка Маэстро заставляет их задуматься: нужно ли её менять на пластик МИР. Для них приводится выдержка из правил, закреплённых в Федеральном законе №88-ФЗ от 01.05.2017:
- все пенсии должны выплачиваться на карты российской платёжной системы с 01.07.2020 г.;
- карточки Маэстро можно заменить только на МИР;
- переход с отечественного пластика на другие запрещён.
Из положений закона следует, что все бюджетники и пенсионеры обязаны сменить карты иных платёжных систем на МИР: все перечисления из казны будут осуществляться в рамках национальной банковской сети.
Отказаться от получения пластика можно, если брать деньги от государства в наличной форме. Тем людям, кто часто бывает за пределами страны, рекомендуется дополнительно оформить дебетовую карту Visa/MasterCard. Внутри банка перевод средств с одного счёта на другой производится бесплатно.
Порядок перевода пенсии на новый пластик
Пользоваться картами Visa, MasterCard можно до окончания срока их действия, по истечении которого пластики международного образца автоматически заменяются суверенным финансовым инструментом – заявления не нужно. Такой порядок действует только до 1 июля 2020 г.
Регламент самостоятельного перевода пенсии на пластик МИР:
- Прийти в банк, клиентом которого является пенсионер, подать заявление на получение российской карты. При себе иметь паспорт и пенсионное удостоверение или СНИЛС.
- Принять от сотрудника банка новую карту, лист с информацией о ней и реквизитами счёта.
- Принести банковскую справку в отделение ПФР, сообщить работнику о желании получать пенсию на пластик МИР, начиная с очередного месяца.
Можно обойтись без похода в Пенсионный фонд, если номер банковского счёта при смене карты не изменился.
Выигрыш от зачислений на российский МИР
Получать пенсию можно и без участия в платёжной системе, например, почтовой доставкой на дом. В таком случае будут недоступны некоторые из достоинств перечисления денег на карту МИР:
- возможность получать доход на остаток по карточному счёту: в Сбербанке – 3,5% годовых, а Почта Банк устанавливает процент в зависимости от размера невостребованной суммы;
- плата за выпуск и обслуживание пластика не взимается;
- защита от мошенников, двойной оплаты;
- действие карты распространяется на всю территорию РФ.
Недостатки такого способа получения денег для пенсионеров не существенны: расчёты ведутся только в рублях, не во всех странах можно пользоваться пластиком МИР.
Разбор плюсов и минусов карт «Мир»
На сегодняшний день плюсов немного, хотя они весьма веские
1-й плюс – надёжность
Ради того система МИР и создавалась, чтобы собственного гражданина оградить от произвола зарубежных операторов. Теперь карту невозможно заблокировать извне, по чьей-либо прихоти или злой воле. Пока будет нормально функционировать ЦБ, всё будет работать, как положено.
2-й плюс – безопасность
В середине 2016 года начался выпуск карт для ПС МИР с чипом российского производства («Мир-Maestro»). Российский чип в полной мере отвечает международным стандартам, и в то же время работает на собственной операционной системе.
Он проявляет стойкость к внешнему проникновению, к электрическим воздействиям и климатическим перепадам, обладает 100 000 циклами перезаписи и хранит информацию на протяжении 10 лет. Пройдя все требуемые тесты, чип был сертифицирован MasterCard и признан годным к использованию в международных платёжных системах.
3-й плюс – цена
Если сравнивать с привычной, стандартной стоимостью Visa и MasterCard, то цену обслуживания карт «Мир» можно признать незначительной.
Что касается пенсионной карты, то её цена действительно низкая, а стоимость дебетовой пока оставлена на уровне Visa и MasterCard.
Приоритетным направлением является массовый запуск карт пенсионных и зарплатных, для обкатки и дальнейшего расширения инфраструктуры. Как только она достигнет требуемого уровня развития, тарифы на обслуживание сразу будут в несколько раз снижены.
Плюсы развитой системы МИР, они проявятся несколько позже.
4-й плюс – доступ к пользованию ресурсами банков-эмитентов
На территории России будут задействованы все возможности применения карт «Мир», независимо от того, кто из банков обслуживает сети. Это и покупки, и услуги, и пользование транспортом, и прочее. В том числе, обналичивание в терминалах всех банков, безо всяких комиссионных.
5-й плюс – широта использования
Сегодня в России функционирует широкая сеть приёма банковских карт, в том числе и в Крыму. Остаётся только адаптировать её к работе с СП МИР.
Скоро откроется доступ карт «Мир» в интернет, то есть, можно будет делать покупки средствами ПС МИР в интернет-магазинах. Для этого уже сегодня предпринимаются необходимые меры, в частности, внедряется особая система защиты 3D-Secure.
Минусы кары, в том виде, как они предстают сегодня
1-й минус – недостаточная распространённость
Это, собственно говоря, болезнь роста, постепенно она нивелируется. Предварительное тестирование системы МИР производится в Москве, а регионы будут подключаться по мере готовности.
2-й минус – высокий тариф по дебетовой классической карте
На сегодняшний день это значит, что никакой мотивировки перехода на карту «Мир» пока нет. У пользователей других операторов нет причин экономического характера, чтобы предпочесть карту «Мир». Даже если это сделано из соображений выстраивания приоритетов, тем не менее, сегодня это – явный минус.
3-й минус – невозможность использования карты за пределами страны
Вне России пока нет точек приёма карт «Мир». Они появятся, но не сегодня и, возможно, не завтра. Этого момента надо ждать.
Реакция на внедрение СП МИР из разных слоёв российского общества
В Госдуме однозначно положительно относятся к созданию собственной платёжной системы. Карта «Мир», её широкое использование послужит основой для создания в России независимого процессинга банковских карт, конфиденциальность финансовых операций будет действительно обеспечена.
В рамках стимулирования процесса внедрения СП МИР руководство Госдумы собралось перевести свои зарплаты на платёжные карты «Мир». Вероятнее всего, примеру руководства последует и весь аппарат.
Мнение населения можно узнать, посетив многочисленные форумы и обсуждения. Там много нареканий на текущие нестыковки, но лейтмотив большинства комментариев состоит в том, что такую систему, внутрироссийскую, надо было ввести в действие давно, не ожидая, «пока тебя не возьмут за загривок заокеанские партнёры». К сегодняшнему дню все нюансы уже были бы утрясены.
В экспертной среде оценивают платёжную карту Сбербанк-МИР как перспективный продукт и для клиентов, и для банков.
В рамках проекта запущена бонусная программа от разработчиков (НСПК), весьма приятная для клиентов. Они получат отсроченную скидку (кэшбэк) в 10-15% от суммы покупок.
Для того, чтобы СП МИР заработала на полную мощность, необходимо существенно расширить сеть банкоматов, а банкам вменить в обязанность обслуживания карты «Мир». Ожидается эмиссия около 60 млн карт, чтобы охватить пенсионеров и бюджетников всей страны (их более 60 млн человек – та же цифра).
Это огромное количество людей будет получать социальные выплаты и заработную плату в системе МИР. Многие из них перестанут пользоваться продуктом Visa и MasterCard, и это будет заметным ударом по бизнесу этих компаний в России. Одновременно это сделает российскую экономику более прочной, нанести ей вред извне станет сложнее. Да и изнутри тоже.
Таким образом, карта МИР Сбербанка выходит на российский рынок пластиковых карт в роли достойного национального продукта.
Отзывы о пользовании внутрироссийской картой
Отмеченные плюсы и минусы получения пенсий посредством отечественной платёжной системы указываются многими людьми, которые уже перешли на МИР.
Вот некоторые высказывания:
Борис, Спб/Хайфа. Живём с супругой преимущественно в Израиле: двойное гражданство. Пенсию получаем на карты Visa, а МИР здесь не действует. Можно ли оставить прежние карточки?
Ольга, Екатеринбург. Последний раз проценты по остатку зачислили в декабре 2018 г. Сейчас апрель 2020 г., а обещанных % нет. Это что, очередной обман пенсионеров? Хоть бы предупредили.
Тамара, Владивосток. Когда получала МИР – социальную карту, с меня взяли за страховку 1 тыс. руб. Потом узнала, что вклад и так застрахован, написала заявление на возврат, а мне отказали. Сбербанк, видимо, специально вводит пенсионеров в заблуждение.
Главным преимуществом считают бесплатное предоставление, обслуживание карты. Следует отметить, что в последнее время число негативных отзывов стало значительно меньше.
Выводы и рекомендации
Отечественная платёжная система независима от внешнего влияния. Если Запад решит повторить попытку дестабилизировать экономику страны через блокаду SWIFT, ничего не произойдёт: МИР будет продолжать обеспечивать платежи.
Рекомендации для пенсионеров:
- Не затягивать с оформлением российской карты – времени осталось немного. Срок замены действующих пенсионных карт на МИР истекает 30 сентября 2023 года.
- Но и при опоздании с заменой пластика сильно волноваться не стоит: банк напомнит, что пенсию можно получить наличными.
- Пополняться дебетовая карточка будет не только при зачислении пенсии, но и процентами на остаток.
