Куда можно выгодно инвестировать деньги в 2023 году: советы «диванного эксперта»

2019 год экономической стабильностью, по прогнозам, отличаться не будет. Задача – сохранить имеющееся и приумножить остается актуальной. Большое дело сохранения пусть небольших средств, да еще и увеличение их объемов возможно лишь при соблюдении выверенных правил и принципов. Их немного, но изучить и придерживаться их крайне важно. Давайте попробуем вместе разобраться, куда же все-таки вложить деньги в 2019 году, чтобы не потерять, а заработать.

Итак, 5 правил инвестирования.

1. Оперировать только свободными деньгами, оставшимися после покрытия всех обязательных затрат; не брать для этого кредит, не одалживать сумму для инвестиций, так как вложения могут оказаться неудачными.
2. Вкладывая деньги во что-либо, неразумно рассчитывать на сиюминутный доход и использовать его тут же. Источником дохода эти средства быть не могут, экономический эффект обеспечит наличие постоянного поступления денег, которые делятся на две части – «на жизнь» и «прирост капитала».
3. План предприятия. Не стоит вкладывать все деньги в один проект. Для этого желательно изучить возможные сферы приложения капитала, выбрать 2–3 варианта, составить план, пригодный для возможного корректирования из-за изменения экономических обстоятельств. Главное – иметь максимум информации о задуманном помещении средств. Все предусмотреть невозможно, но максимально сократить риск вложений все же надо, чтобы возможное банкротство одного проекта было перекрыто более удачными.
4. Полученная прибыль должна пойти на увеличение капитала. Эксперты советуют мало того, что не тратить удачно полученный доход, но и вывести его для вложения в другие проекты, заставляя деньги работать. Приобретенный опыт инвестирования должен сформироваться в некий портфель, пополняющийся информацией о новых, более крупных, надежных вложениях.
5. Деньги должны быть под контролем. Никто не гарантирован от происков мошенников. Необходимо быть в курсе движения денег, чтобы в любой момент их спасти, вывести из сомнительного предприятия, разделить на несколько сумм, если был солидный капитал.

Как правило, обещание крупных доходов – признак мошенничества. Надо проверить информацию об инвест-партнерах еще и еще раз, благо интернет содержит материалы такого рода в достаточном объеме, кто-нибудь да предупредит в отзывах о нечестности предпринимателя.

Проанализировав документы об операциях с деньгами, можно обнаружить слишком крупные и скорые поступления. Они должны насторожить, как и резко изменяющиеся в ту или другую сторону.

Соблюдение этих правил поможет разобраться в возможностях и способностях себя как инвестора и предотвратить крах.

Где взять предмет инвестирования?

Начальной суммой хорошего дела могут стать и 100 рублей. Они появятся и увеличатся в объеме, если выработать привычку:

• экономить;
• откладывать 10% от доходов (каждый месяц обязательно, от любых поступлений плюсом – желательно).

Как преумножить средства?

Рассмотрим несколько способов инвестирования образовавшегося капитала.

№ 1 — депозит

Этот способ как минимум сохранит от инфляции и необдуманных трат. Большого дохода ждать не приходится (семь, семь с половиной процентов). Заслуживают внимания банковские карты (депозитные). Они даже выгоднее счета и удобнее в плане пополнения. Снимать деньги с такого счета и карты нельзя.

Существуют вклады с бóльшим процентом дохода, но и с большим сроком хранения.

Эксперты рекомендуют в одном банке не держать больше 1 400 000 рублей, они останутся сохранны даже в случае банкротства банка. Суммы свыше этой не защищены страхованием.

Банк выбираем надежный; лучше, если его акционером выступает государство. Изучаем предложения нескольких банков, их условия вложения. Депозит при необходимости в солидном банке можно расторгнуть, правда, с потерей процентов, если они не успеют пройти процесс капитализации.

Надежными признаны ОСБ (Сбербанк), ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк, Газпромбанк.

№ 2 – паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Сложноватая тема для обычного вкладчика. Нужен совет специалиста. Единственно, что нам доступно – довериться добропорядочной, по собранной информации, компании, деятельность которой находится в ведении государства, а сотрудники прошли специальную аттестацию. Ценные бумаги, приобретенные в такой управляющей компании, не попадут на торги даже в случае банкротства. Здесь закон на стороне инвестора.

Если размещение денег в ПИФах не пугает, знакомство с фондовой биржей, ценными бумагами не сложно, сводим риск потери к минимуму – ПИФ для нашего капитала может быть не один.

Вложение в паевые фонды даст возможность покупать инструменты (золото, валюту, облигации), временно потерявшие ценность. Хорошо, если нашими ценными бумагами будут управлять грамотные специалисты.

То есть вложение денег, доверенных нами, будет осуществляться наряду и с другими на самых оптимальных условиях. Не сложится ситуация, когда по нашей вине что-либо вложено не туда. От ответственности, таким образом, себя освобождаем. Да и первоначальный капитал может ограничиться 1000 рублей.

Микрофинансовая организация (МФО)

Относительно недавний способ вложения. Принесет больший доход, чем в банке, но нет страхования вкладов, да и риск ликвидации предприятия выше, хотя информация о сверхдоходах МФО уже имеется. Думаем, но всеми деньгами не рискуем.

№ 3. Операции с недвижимостью

Если позволяют средства купить объект недвижимости, появляется задача – правильно его выбрать. В период кризиса отмечается ощутимый спад покупки/продажи жилья, но цены потихоньку растут. Гораздо легче продать бюджетное жилье. Дорогие квартиры или дома могут продаваться очень долго и часто безуспешно.

А небольшую приобретенную квартиру можно сдавать в аренду или выиграть на продаже по более высокой цене. Даже при возможности покупки дорогой недвижимости выгоднее купить несколько малогабаритных квартир или даже комнат с учетом расположения их в пользующихся спросом районах или местах отдыха (если это дачный домик).

Небольшую квартиру и отремонтировать легче, оснастить мебелью и необходимой бытовой или офисной техникой, т.к. купленный объект недвижимости может быть и жилым и офисным – любой годится для сдачи в аренду или продажи в будущем по обязательно более высокой цене. Сдача в аренду комнаты обеспечит доход, который окупит вложения через 5–10 лет, а квартиры – вдвое меньше по деньгам, дольше по времени возврата вложений.

Сдача квартиры или комнаты в аренду посуточно рассматривается индивидуально, т.к. требует больше хлопот по поиску клиентов и ремонту более интенсивно изнашивающегося помещения.

Как вариант можно рассмотреть приобретение земельного участка, приватизации его. Небольшая разработка земли, обнесение землевладения забором, подведение электричества, видимое благоустройство принесут через какое-то время (возможно, за год) сумму при продаже, превышающую в несколько раз затраты. Но тоже надо грамотно подойти к решению вопроса – земля должна подходить под дальнейшие застройки.

Выгодно вложение денег в покупку строящегося жилья. Здесь главное – максимум информации о застройщике. Это должен быть не новичок без какой-либо «производственной истории». Все документы на деятельность выбранной для вложения компании, конечно же, требуется изучить.

Имеющуюся недвижимость легко завещать, дарить, передать в наследство – важное обстоятельство для потенциальных инвесторов в благородном возрасте.

В сфере недвижимости промышляют в огромном количестве мошенники, поэтому максимум бдительности – обязательное условие во всех аспектах этого предприятия.

№ 4. Драгметаллы

Стоимость драгоценных металлов постоянно меняется, как и курс валют, но с течением относительно продолжительного времени меньше не становится, что и обусловливает возможность заработать.

Минусы инвестирования – необходимость уплаты подоходного налога за покупку (18 процентов) и дальнейшую продажу банку (13), к примеру, слитка золота. Возрасти в цене золото должно за время операций с ним как минимум на 31 процент.

Более благополучны в этом плане обезличенные металлические счета. По курсу банка вносят деньги на конкретный металлический счет. Процент небольшой. Но можно играть, как и на курсе валют, хотя резких скачков стоимости драгоценных металлов не замечено.

Минус – вклады не защищены страхованием. Плюс – медленный, но стабильный рост. В любой момент золото или платину (по убывающей), палладий или серебро можно обменять на рубли. Эта интересная валюта не обесценится и защитит от инфляции.

№ 5. Свое дело

Проект создания своего дела или покупка готового на старте имеет много минусов и рисков. Как открыть дело, на что обратить внимание, что конкретно предпринять для наращивания капитала – тема отдельная и достаточно освещенная в интернете. Общее и принципиальное – правильно учесть расходы. Часто забывается, что прибыль может «съесть» дорожающая аренда, а плохая проходимость объекта вложения помешает какой-либо прибыльности вообще.

В бизнес-плане должно быть учтено все – вплоть до среднего чека. Успех предприятия зависит от налаженных связей с поставщиками, надежными рынками сбыта, вовремя произведенной модернизации оборудования; требует держать руку на пульсе и российское законодательство, достаточно подвижное.

Этот способ инвестирования позволяет решать многие проблемы не в одиночку, т.е. создать совместное предприятие (со всеми вытекающими положительными моментами). Можно и предпринять поиск слабо освоенного дела, где конкурентов пока немного.

Любое дело в бизнесе требует постоянного участия, больших эмоциональных вложений, контроля течения дел.

Возможно и инвестирование стартапов, вложение в реализацию чужих талантливых идей. Изучение авторских бизнес-планов может привести к основанию принципиально нового дела.

№ 6. Приобретение ценных бумаг

Ценные бумаги какой-либо компании (еврооблигации, облигации, акции) – это доля в ее капитале.

Принцип инвестирования – купить акции по низкой цене и дождаться их роста. Но триумфальный рост и падение курса акций могут закончиться и крахом, полным банкротством компании. Минус инвестирования – отсутствие гарантий успеха.

Облигации не столь динамично, но увеличивают прибыль инвестора, риски здесь меньше. Они оптимальны для долгосрочных вложений. В общем наборе (портфеле) ценных бумаг облигации присутствуют для диверсификации, распределения капитала.

Еврооблигации – инструмент корпораций и правительства в иностранной валюте, цена ее не ниже 1000 долларов.

Преимущество способа в разнице валют. Недостаток – требуется консультация специалистов, т.к. своими силами сформировать портфель ценных бумаг очень сложно.

№ 7. Частное кредитование (P2P-кредитование)

Относительно новый и перспективный, по мнению многих экспертов, способ инвестирования. Принцип: любой гражданин одалживает другому определенную сумму, без задействования кредитных структур (через интернет). Инструмент – расписка.

Минус инвестирования – большой риск невозврата, но правильно оформленная расписка (нотариально), максимум информации о заемщике помогут вернуть средства через суд, даже без рассмотрения дела.

Преимущество – доход до 50 процентов годовых.

№ 8. Операции с валютой

Специалисты рекомендуют вкладывать деньги в покупку разной валюты. В портфеле должны быть и доллары, и евро, и фунты стерлингов, и юани.

Преимущество способа – игра на колебаниях курса.

С помощью профессионалов можно заняться валютной торговлей на бирже.

Школа торговли на рынке Forex – условия, правила, инструкции – широко представлены а интернете.

Плюсы инвестирования: ежедневное обогащение (при условии правильного выбора брокера и т.д.); возможность выбирать валюту самим (умея отлавливать изменения курса и предугадывать последствия); возможность контроля ситуации не сходя с места.

Совет экспертов: для быстрого обогащения купить евро и доллары. Сохранить и преумножить в течение долгого времени – купить фунты стерлингов и швейцарские франки.

№ 9. Вложение в произведения искусства

Это более старый, традиционный способ инвестирования; требует большой компетентности.

Плюсы: риск обесценивания предметов искусства небольшой; процедура покупки очень проста; со временем предметы старины повышаются в цене.

Минусы:

• покупка на солидных аукционах не гарантирована от подделок;
• повышения цены на шедевр можно ждать долго;
• покупателя найти непросто;
• не являются залогом при получении кредита (как авто или недвижимость);
• не обеспечен промежуточный доход (как при аренде квартиры или получении дивидендов от акций);
• требуются вложения на хранение, страховку.

№ 10. Интернет-проекты

Самыми простыми и популярными способами интернет-инвестиций считаются создание групп в соцсетях, своих сайтов, стартапов; ведение блогов, привлекающих рекламодателей или созданных для продажи. Свой сайт может стать рекламной площадкой собственного бизнеса.

Для создания, например, сайта требуется мегаоригинальная идея, поражающая воображение потенциального покупателя. Профессионалы реализуют ее, остается взять весь процесс под неусыпный контроль. Затем вырабатывается схема тестирования бизнес-проекта и непосредственно его продажа. Доход определяется качеством и привлекательностью продукта.

Можно воспользоваться предложениями готовых проектов с информацией о расходах и предполагаемом уровне прибыли. Здесь требуется изучение условий вложения и специального договора о сотрудничестве.

Преимущество интернет-бизнеса – сравнительно небольшая затратность, чем при реальном собственном деле.

Минус способа – непредсказуемость. Подсчитано, что лишь 25 процентов предложенных интернет-проектов могут принести доход.

№ 11. Бинарные опционы

Способ для любящих и умеющих рисковать. Суть в том, чтобы правильно спрогнозировать цену заявленного актива. Купили опцион на акции, сделали ставку на то, что, например, ровно через сутки их стоимость значительно превысит существующую в данный момент. Если по истечении указанного времени обнаружится, что прогноз оказался верным, прибыль составит 65–85 процентов. В случае проигрыша теряется 80–100 процентов ставки.

Созданная система кажется на первый взгляд случайной, но стоит немного вникнуть, и прогнозы станут более правильными, а выигрыши регулярными.

Плюсы инвестирования:

• широкий диапазон предлагаемых торговых инструментов (валюта, драгметаллы, акции самых разных компаний, торгующих газом, нефтью и т.д.);
• размеры прибыли и возможной потери определены. Можно заранее просчитать исход дела, снегом на голову проигрыш или выигрыш не будет;
• есть возможность устанавливать процент исхода самостоятельно. Например, выставив 70/60, инвестор теряет 70 процентов ставки при неверном прогнозе или прибавляет к начальной сумме 60 процентов при удачном исходе дела;
• простой доступ к торговой площадке (без дополнительных программ, уровней контроля, подтверждения личности). На официальном сайте можно зарабатывать на инвестировании круглосуточно, без выходных и праздников;
• доступность и понятность работы на площадке (здесь всего два принципа – сделка на покупку и сделка на продажу) позволяет заняться бинарными опционами даже самому непосвященному.

Минусы инвестирования:

• крупная неудача (потеря 90 процентов вложений) восполняется тяжело, тремя-четырьмя удачными сделками;
• нельзя прерывать сделки или отказываться от них даже при уже зримом, подтверждающемся неверном прогнозе;
• недопустимы кредитные обязательства, программой не предусмотрено делать ставки в отсутствие свободных денег (хотя в этом и плюс – невозможно проиграться в азарте дотла).

№ 12. ПАММ-счета

Вариант с ПАММ-счетом, в отличие от ПИФа, предполагает согласованную с инвестором работу (торговлю, заключение сделок), действия управляющего подконтрольны, деньги на счетах в любой момент можно проверить и отозвать (вспомним: инвестирование в ПИФы происходит на полном доверии инвестора выбранной компании).

Преимущества способа:

• можно хорошо заработать, используя мастерство профессионалов;
• доступный минимальный размер инвестиций (100 долларов).
• мониторинг действий управляющего. Система-автомат позволяет быстро все проверить, увидеть проведенные действия.
• управляющего легко выбрать, узнать все о его предыдущей работе и, если окажется нужным, заменить его. Это обеспечивает подключенная к ПАММ-счету статистика и история операций.

№ 13. Вложения в себя

Это инвестиции в знания и умения, позволяющие анализировать способы вложения и получать солидный доход. Повышение квалификации, например, обусловит прибавку к зарплате. Получение новой профессии принесет дополнительный доход или вовсе кардинально поменяет жизнь.

Расширение кругозора, повышение интеллекта, развитие себя посредством книг, семинаров, тренингов не останутся бесследными, сформируют личность привлекательную и привлекающую, дополнительный капитал в частности.

Вложение в здоровье – едва ли не самое большое богатство, обеспечивающее достаток всего остального – беспроигрышный вариант инвестиций. Здесь подразумевается здоровое питание, прием витаминов, активный отдых, прогулки на свежем воздухе, регулярный медосмотр.

Инвестиции во внешний вид – уход за собой (чистота одежды, тела). Даже без обязательного посещения модных салонов требуется постоянное содержание себя в надлежащем виде; например, при встречах, переговорах внешний вид может усилить положительное впечатление о себе любимом или напрочь испортить его, а заодно и задуманное предприятие.

Определенных вложений требует поддержание спортивной формы, здорового состояния кожи, волос; создание гардероба.

Во что не стоит вкладывать деньги?

В финансовые пирамиды (HYIP-проекты), доход в них образуется за счет новых вкладчиков, инвестиционный фонд может на нас и закончиться.

В онлайн-казино. Здесь расчет исключительно на азарт инвестора.

И многое другое, привлекательное на первый взгляд, базирующееся на лото(хо)троне.

Семь основных принципов инвестирования

1. Дальняя перспектива. Надо научиться думать на несколько шагов вперед, не стремиться извлечь прибыль здесь и сейчас (примеры: покупка драгоценных металлов, антиквариата, недвижимости, земельных участков, в частности).
2. Изучение предложений. Самая большая ошибка инвесторов-дебютантов – вложения наугад, без изучения проекта, сбора информации о нем, основной довод – совет знакомого, родственника или информация из ОБС (одна баба сказала). Нужно общение с уже работающими в избранной сфере.
3. Собственный взгляд на предприятие. Тщательно собранную информацию надо переработать, применить к себе, но и не поддаться эмоциям. Необходимо тщательное продумывание будущего.
4. Способность остановиться. Надо вовремя прекратить проект, переставший приносить доход, перенести средства в другое направление.
5. Отставить спешку. Прибыль растет не на грядках. Ее ожидают. Надо научиться работать планомерно, сознательно, по возможности компетентно.
6. Отдавать предпочтение победителям. Найти возможность приобрести акции стабильной компании, успешно растущей даже в условиях экономического кризиса.
7. Не останавливаться на достигнутом. Сегодняшняя удача не должна заставить вывести все средства для покупок. Поиск источников, способов инвестирования должен постоянно продолжаться. В этом залог успеха.