Сегодня разберём условия получения кредита для пенсионеров в Сбербанке.
Итак, критерии необходимости, что ли. Действительно, брать кредит в банке, чтобы просадить его «на спички». А потом, как говаривал, Пёс Шарик – а отдавать-то чем будем? Другими словами, прежде чем брать кредит в банке, любом, точно определите, действительно ли он вам необходим. Только 200-процентная необходимость должна заставить пенсионера обратиться за кредитом в банк.
Далее, порядок возврата. Вы ещё не взяли кредит, но сразу точно проработайте схему его возврата. Общие параметры кредита любого вида в любом банке одни и те же – сумма, срок и проценты.
Рассчитайте всё очень точно, согласовав со своими возможностями – стартовыми и затем постоянно обновляемыми в виде ежемесячных пенсий и зарплат. Здесь придётся проявлять характер и однажды отказывать себе в самых элементарных, может быть, удовольствиях – однажды ваша ложа в Большом, возможно, и останется пустой.
Следом, обязательно выберем банк. Здесь среди всего многообразия российских банков следует выбирать только тот, которому доверяешь, за кем стоит государство. Без сомнения в России из коммерческих банков таковым является Сбербанк с его очень авторитетным руководством и огромными резервами. Достаточно сказать, что 25% всех пенсионеров России получают свои пенсии именно в этом банке.
На последнем этапе и выясняем условия получения кредита того или иного вида. Но определяющим для Сбербанка является одинаковый подход к кредитованию, что 20-летнего выпускника педагогического колледжа, что умудрённого опытом, прошедшего школу педагогики длинною в жизнь пенсионера. Другими словами, программы одни и те же, отличаются только проценты и некоторые нюансы, связанные с возрастом.
Например, есть такой ипотечный кредит. Но он даётся сроком минимум на 10, а то и на 20-30 лет. Даётся на приобретение квартиры, а где у пенсионера эти 20 лет. К сожалению, банковские работники считают, что их нет (может и правы, вот души бы побольше в этой правоте и никаких возражений, собственно, не возникало бы). Поэтому, пенсионеру ипотечный кредит выдаётся очень неохотно и только при наличии залога или поручителя, который, собственно, в этой ситуации и является заёмщиком.
Есть обычный потребительский кредит – деньги переводятся на кредитный счёт пенсионера в банке. При этом, если он пенсию тоже получает в Сбере, то из документов только заявление и паспорт. Срок рассмотрения заявления – не больше 2 дней. Если кредит берётся без залога, то пенсионеру на момент завершения срока кредита, а это максимум – 5 лет, должно быть не больше 65. Если залог есть, то не больше 75.
Обращаем внимание на хитрость банка
Если вы берёте кредит без залога, то должны это сделать буквально на следующий же день после выхода не пенсию (мужчины – 60 лет). Если промедлите, а ведь в это время, где 60, там и 61, то кредит вам уже не дадут – на момент завершения вам уже будет 66. Ничего не поделаешь, придётся готовить залог, иначе на 1,5 миллиона рассчитывать не приходится – это максимальная сумма кредита без залога.
Если у вас есть залог, то можете рассчитывать на сумму в 3 миллиона. Минимальная при этом – 15 тысяч. Минимальный срок – 3 месяца.
Обращаем внимание, на официальном Интернет-сайте Сбербанка вы имеете возможность не только ознакомиться со всеми условиями любого кредита, но даже рассчитать суммы и сроки его возврата. Но информация может грешить неточностями, то минимальная сумма – 15, то 45, то 50 тысяч. Поэтому, наметьте сначала себе основные параметры своего кредита, а потом уже уточняйте их у сотрудников банка. А контактировать с ними придётся, даже несмотря на все эти онлайн-услуги – пенсионеру надо, надо брать себя в руки и двигаться, хотя бы до ближайшего офиса Сбербанка.
Сбербанк не берёт комиссию за выдачу кредита. Проценты же зависят от срока:
- Если заём делается на срок не более 24 месяцев, то проценты от 13,9 до 18,9.
- Если больше 24-ых месяцев – от 14,9 до 19,9.
На самом деле это вымышленная и невозможная ситуация, но сам характер сумм, с которыми придётся иметь дело, эта ситуация показывает отчётливо, и пенсионер, решающийся на кредит, должен это понимать.
В реальности порядок возврата следующий:
- Первые 50 дней проценты не начисляются, и если вы вернёте кредит в этот период, то вернёте только взятое.
- А дальше возврат происходит помесячно равными долями.
- Каждый раз проценты вычисляются, исходя из общей суммы долга – другими словами с каждым месяцем сумма выплачиваемых процентов убывает, но от этого, как говорится, не легче.
- За несвоевременный возврат очередной суммы кредита пенсионеру начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.
Например, если вы взяли 100 тысяч на 5 лет, то ежемесячно должны будете выплачивать 2033 рубля. Если задержите очередную выплату на 20 дней, то с суммы в 2033 вам будет насчитана неустойка в 33 рубля. Мелочь для кого-то, конечно, но обращаем внимание суммарная переплата по кредиту в 100000 на 5 лет составляет больше 36,5 тысяч рублей. Так, ведь и не берут 100 тысяч на 5 лет, берут 500 тысяч и на 3 года, а здесь уже переплаты гораздо больше.
Кстати, именно поэтому и советуем сначала обратиться на сайт Сбербанка и «посоветоваться» с ним об условиях кредитования. В конце концов, именно на сайте вы поймёте, допускает ли банк ваши условия, не переоцениваете ли вы свои силы.
Например, вот такой кредит в 500 тысяч на 3 года пенсионер при зарплата в 50 тысяч и среднемесячном доходе семьи в 30 тысяч не получит ни за что. Максимум, что может предложить банк – 194 тысячи. При этом ежемесячно придётся отдавать 5,5 тысяч.
В этой связи, возможно, лучше воспользоваться кредитной картой. Условия практически те же, но вы можете снимать деньги частями, по мере необходимости. Вам также будут начисляться проценты. Но и возвращать вы тоже можете частями, по мере возможностей. Когда берёшь кредит по карте и не снимаешь всё сразу, то удобнее контролировать ход обращения с кредитом, что принципиально важно.
Но у кредитных карт выше процент – от 25,9 до 33,9% и берётся годовая сумма за обслуживание, если у пенсионера пенсия не в Сбербанке (от 750 рублей). Для получения кредитной карты нужно документальное подтверждение дохода. Только карта «мгновенной выдачи» может оказаться у пенсионера уже через 15 минут и только по паспорту, но тут есть ограничение в сумме – 120 тысяч.
В общем, конечно, кредит в Сбербанке дело хорошее, но при одном непременном условии, о нём не грех напомнить и ещё раз – кредит вам действительно нужен, вы считаете его важным для себя и своей семьи. В противном случае займите лучше у давнего школьного друга, который во второй половине жизни прекрасно понимает, что дружбу ни за какие деньги не купишь.
