С 2015 года у российских граждан появилась возможность заявлять о своем банкротстве. Такое право распространяется и на лиц пенсионного возраста. Пенсионеров, которые оказались в сложной финансовой ситуации, больше всего волнует вопрос: что будет с их пенсией и распространяется ли на нее взыскание в пользу кредиторов.
В 2015 году у граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве. До этого право обанкротиться принадлежало только юрлицам и ИП.
Рубрика “ОТВЕЧАЕТ ЮРИСТ”: “Имеют ли право судебные приставы взыскивать долг с пенсии?”
ОГЛАВЛЕНИЕ:
Банкротство пенсионеров в 2023 году
После введения главы 10 о банкротстве физлиц в 127-ФЗ признать свою финансовую несостоятельность могут граждане, включая лиц на пенсии. По нормам данной главы также банкротятся индивидуальные предприниматели.
Принципиальной разницы между банкротством работающего гражданина и пенсионера нет: процедура происходит по стандартному алгоритму.
Условия для банкротства пенсионера
В 127-ФЗ не содержится возрастных ограничений для заявления о банкротстве. Пенсионер может завить о своем банкротстве, если он не может исполнять кредитные обязательства, либо высока вероятность просрочки. При размере долга от 500 тыс.р. и при просрочке от 90 дней пенсионер обязан заявить о банкротстве. Но подать иск о своей несостоятельности можно и при меньшей сумме долга.
С момента принятия закона о банкротстве физлиц он претерпел немало изменений. В частности, была снижена госпошлина до 300 рублей с 6000 рублей. При этом размер месячной оплаты услуг управляющего составил не менее 25 тыс.р. (ранее был 10 тыс.р.).
Что происходит с пенсией при банкротстве
Пенсионеры могут получать пенсию в наличной форме или на банковскую карту. В общем случае при наличии у лица задолженности по кредитам или иным платежам кредитор может подать в суд и получить исполнительный лист. На основании исполнительного листа в дальнейшем происходят взыскания.
Если сумма долга пенсионера не превышает 100 тыс.р., то кредитор может направить исполнительный лист в организацию, которая занимается доставкой пенсии. С пенсионных выплат будут удерживать до 50% от поступлений, пока долг не будет погашен.
В ходе банкротства погашение задолженности происходит не в рамках исполнительного производства, а в другом порядке. В отношении пенсионера могут ввести этап реструктуризации долга или реализации имущества.
Пенсионер, который находится на стадии реструктуризации, должен разработать и утвердить план погашения задолженности. Погашать долг пенсионер будет из всех имеющихся доходов: зарплаты, пенсии, прибыли от предпринимательской деятельности и пр. Главное укладываться в график на пенсию не будет распространяться взыскание.
Пенсионер на этапе реструктуризации долга (по п.5.1 ст.213.11 127-ФЗ) вправе открыть специальный счет, на который будут зачисляться свободные деньги, и распоряжаться ими можно без согласия финансового управляющего. Сумма операций пенсионера по счету не может превышать 50 тыс.р. ежемесячно.
На основании ст.213.9 127-ФЗ управляющий наделен правом запрашивать сведения обо всех доходах пенсионера и имеющихся у него банковским счетам и если расходы превышают 50 тыс.р., то он вправе взыскать дополнительные средства для погашения долга перед пенсионерами.
На практике этап реструктуризации долга вводится достаточно редко. Для него необходимо иметь стабильный высокий официальный доход (обычно – не менее 35-40 тыс.р.) и возможность погасить из него весь долг за 3 года. Не все пенсионеры могут похвастаться столь высоким доходом, поэтому в отношении них сразу вводят этап реализации.
Если пенсионер находится на этапе реализации имущества, то пенсия попадает в конкурсную массу как источник дохода и должна быть взыскана в счет погашения задолженности. Пенсионер не вправе распоряжаться поступившими деньгами: они находятся в ведении финансового управляющего.
Но закон защищает права пенсионера и тот вправе обратиться к управляющему с ходатайством о том, чтобы ему оставили пенсию в размере регионального прожиточного минимума. Сумму можно увеличить, если пенсионер нуждается в дополнительных деньгах на медикаменты.
Прожиточный минимум варьируется в зависимости от региона. Например, в Москве это 12578 р., в Тульской обл. – 9310 р., в Московской обл. – 9908 р., в Санкт-Петербурге – 9514 р.
После удовлетворения ходатайства управляющий будет ежемесячно передавать пенсионеру средства в размере прожиточного минимума, а остальные деньги – направлять кредиторам. Но если пенсия равна прожиточному минимуму, то пенсионер получит ее в полном размере.
Отзывы пенсионеров
За 5 лет действия закона о банкротстве граждан в России уже сложилась определенная арбитражная практика. В частности, ряду пенсионеров удалось воспользоваться преимуществами нового закона.
- Большая часть дел завершается без практического взыскания имущества пенсионера из-за отсутствия такой собственности, на которую можно наложить взыскание. Например, по делу №А40–62685/17-124-78Б с пенсионерки полностью списали долг без взыскания имущества.
- В деле №А19-21428/2015 банкротился мужчина 1954 г.р. Задолженность составляла больше 1 млн.р. Денег на счетах и собственности не было, но банкротство завершилось стандартно.
- В деле №А60-46639/2018 должник-пенсионерка ходатайствовала об исключении пенсии из конкурсной массы. Ходатайство было удовлетворено.
Таким образом, пенсионеры могут воспользоваться всеми преимущества института банкротства и списать неподъемные долговые обязательства, избавившись от визитов приставов и коллекторов.
При банкротстве пенсионеру стоит:
- Обратиться к суду с ходатайством о невозможности введения этапа реструктуризации из-за недостаточности доходов.
- Обратиться к суду с ходатайством о получении пенсии на руки в размере прожиточного минимума.
- Большая часть дел завершается без фактического взыскания долга в пользу кредиторов.
