Какие вклады самые выгодные для пенсионеров на сегодня?

В нашу рубрику “Ответы и вопросы” пришёл очередной интересный вопрос: “Вклады для пенсионеров с максимальными процентами – сегодня это миф или реальность? Какие из них самые выгодные, относительно процентных ставок, в 2017 году? И что лучше выбрать: Сбербанк России, Россельхозбанк или ВТБ24? Какие есть риски?”.

Вообще тема очень интересная и масштабная. Отдельно я посвящу статью тому, куда вложить деньги, чтобы не потерять, а заработать. Так что подписывайтесь на меня и следите за обновлениями.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами

Для банковской системы очень важна предсказуемость, возможность с высокой вероятностью предугадать ход событий на ближайшее время. Отсюда, кстати, и проблемы у некоторых с получением банковского кредита – если банк не уверен в вашей платёжеспособности или платёжеспособности ваших поручителей на срок предоставления кредита, получение его практически невозможно.

Может ли пенсионер быть поручителем по кредиту? Я ответил здесь.

Единственное, что удаётся сделать в этом случае – предоставить банку залог, рыночная стоимость которого сопоставима с суммой кредита. Обычно, в качестве такого залога выступает недвижимость – дом, квартира, дача, садовый участок или автомобиль (хотя и далеко не любой).

Ситуация давно известная и принимаемая повсеместно, и банками, и населением.

Вклады для пенсионеровТеперь попробуем разобрать по приведённым критериям надёжности и предсказуемости с положением с пенсионерами.

Во-первых, за этой категорией граждан стоит уже государство, а значит, гарантия получения средств банком составляет 100%.

Во-вторых, за последние лет 15 Правительство России не единожды доказывало верность взятым на себя обязательствам не только выплачивать пенсии, но ещё и ежегодно индексировать их согласно инфляции. Порой эти индексации проводились и по два раза в год. А в 2016 году индексация заменилась единовременной выплатой в 5000 рублей (по ссылке вы узнаете обо всех плюсах минусах этой замены).

Так что же банкам не идти на эти максимальные проценты по вкладам пенсионеров. Действительно, среди всех категорий граждан именно пенсионные накопления имеют максимальные проценты.

Можно рассмотреть и другую сторону «медали», уже этическую. Нельзя сказать, что благотворительность в России входит в «моду», да и слово это – мода – здесь как-то не слишком подходит. Но вот то, что большой бизнес всё-таки начинает заботиться о своём имидже – это факт. Таким образом, прослыть банком, заботящимся о пенсионерах – дело чести любого подобного учреждения.

Здесь ведь ещё и даёт о себе знать здоровая конкуренция между банковскими учреждениями. Когда ведущие банки страны, Сбербанк, ВТБ24, в которых значительна доля государственного капитала, начинают реализовывать повышенные обязательства перед пенсионерами, как-то и другим банкам не с руки становится «отставать».

Ложки дёгтя от скептиков

Не стоит, правда, считать, что банки так лояльны к пенсионерам из чистой благотворительности. Нет, ничуть не бывало. Всё рассчитано. Конечно, повышенными процентами банки привлекают дополнительные средства, но, прямо скажем, эти средства в общей массе «банковского портфеля» занимают меньше 10%. Вот в этом думается и «зарыта собака» банковского «хорошего отношения» к пенсионерам, они (эти повышенные выплаты по процентам) не слишком-то и дорого обходятся банкам.

Есть и ещё некоторые моменты, которые можно отнести к минусам поведения банков.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Сбербанке

Во-первых, как правило, чтобы открыть счёт в банке пенсионер должен и получать пенсию на счёт именно в этом банке.

Во-вторых, пенсионер должен действительно иметь пенсионное удостоверение, другими словами, он должен не только достигнуть пенсионного возраста, но и официально оформить своё право на пенсию.

В-третьих, как правило, сроки определения процентов исчисляются месяцами, полугодьями. Но это и понятно, жизнь есть жизнь.

В-четвёртых, общепринятая банковская практика – по таким пенсионным высокопроцентным вкладам не допускаются дополнительные вложения помимо пенсий. Умозрительно, это ограничение вроде бы понятно, но опять мы раскрываем секреты работы банков – это совсем не благотворительные учреждения.

Хотя суть этого ограничения и понятна – высокие проценты даются только собственно на пенсионный капитал. «На хвост» пенсионеру не могут упасть все его родственники, друзья, знакомые и складывать свои деньги на его счёт с повышенными процентами.

Обязательно посмотрите это видео:

Примеры предложений банков поскромнее

Не будет, пожалуй, странным ни для кого, что именно банки «второй руки» и предлагают более высокие проценты по пенсионным вкладам. Суть понятна – им необходимо более активно привлекать к себе клиентов.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Сбербанке на сегодня

Общая картина следующая:

  • в качестве валюты вклада принимаются только рубли Российской Федерации;
  • минимальная сумма вклада составляет 100 тысяч;
  • срок вклада может выбираться – 1, 3, 6 или 12 месяцев (обращаем внимание, снять деньги через 2, 4 и остальные «промежуточные» месяцы невозможно).

В следующей таблице приведены проценты банков по вкладам на 1 месяц (обращаем внимание, приведён процент за год, значит, при расчёте за месяц приведённое значение нужно делить на 12).

Таблица 1

БанкПроцент (годовой)Процент (месячный)Месячный прирост вклада в 100 тысяч рублей
СДМ-Банк9.330.777777
МФ-Банк7.50.625625
Энерготрансбанк7.390.616616
Банк ФК-Открытие7.280.607607
Азиатско-тихоокеанский Банк7.10.592592
Банк «Национальный Стандарт»70.583583
Банк «Восточный Экспресс»6.750.562562
ББР-Банк6.60.55550
Банк «АК Барс»6.380.532532
Норвич-Банк6.170.514514

Когда смотришь, сколько дополнительно пенсионер может получить через месяц за свои размещённые 100 тысяч под «высокие пенсионные проценты», а максимум получается – какие-то 777 рублей, то как-то это действует отрезвляюще!

В таблице 2 приводим проценты по вкладам на 3 месяца.

Таблица 2

БанкПроцент (годовой)Процент (за 3 месяца)Трёхмесячный прирост вклада в 100 тысяч рублей
Банк «Восточный Экспресс»9.662.4152415
Нацинвестпромбанк9.382.3452345
СДМ-Банк9.332.3332333
Тимер-Банк8.842.212210
Банк «Советский»8.632.1582158
БИН-Банк8.572.1432143
ИнтерпрогрессБанк8.32.0752075
Банк ВВБ8.32.0752075
ББР-Банк8.12.0252025

Уже из этой таблицы видно, что выбор банка представляет собой интерес только для увлечённых натур, которым некуда тратить время – разница между лучшим и худшим составляет всего 130 рублей ежемесячно, меньше 3 поездок на метро.

В таблице 3 – проценты по вкладам на 6 месяцев.

Таблица 3

БанкПроцент (годовой)Процент (за 6 месяцев)Шестимесячный прирост вклада в 100 тысяч рублей
Нацинвестпромбанк9.934.9654965
Банк Таатта9.444.724720
Банк «Восточный Экспресс»9.334.6654665
СДМ-Банк9.334.6654665
Банк «Советский»9.174.5854585
СМП-Банк9.174.5854585
Тимер-Банк9.164.584580
ЭнергоТрансБанк94.54500
Банк «Национальный стандарт»8.754.3754375
Банк ВВБ8.64.34300

В таблице 4 – проценты по вкладам за 12 месяцев

Таблица 4

БанкПроцент (годовой)Годовой прирост вклада в 100 тысяч рублей
Нацинвестпромбанк10.4710470
МособлБанк9.939930
Банк «Советский»9.829820
Финанс-Бизнес Банк9.69600
Банк Таатта9.559550
Банк Таврический9.389380
СДМ-Банк9.339330
АнкорБанк9.39300
Тимер-Банк9.279270
Банк «Национальный стандарт»9.259250

Из таблицы 4 становится понятным, что если уж пользоваться пенсионеру услугой максимального процента банка, так по вкладу, размещённому на максимальный срок – сумма в 9-10 тысяч уже кое-что да значит.

Положение в Сбербанке

Ситуация в крупных банках отличается, возможно, и меньшими процентами, зато она более разнообразна с точки зрения предлагаемых программ. Но самое главное – вклады в крупных банках застрахованы государством.

В крупнейшем российском банке Сбербанке разработано пять специальных пенсионных программ, которые отличаются более высокими процентами. Они становятся ещё выше, если открытие вклада происходит по Интернету. Проценты не зависят от суммы вклада (в отличие от вкладов для других категорий граждан).

Вклад «Сохраняй»: обеспечивается наибольший гарантированный доход по вкладу – 5,6%. Среди характеристик вклада:

  • Срок – от 1 до 36 месяцев;
  • Пополнение и частичное снятие не допускается;
  • Минимальная сумма – 1000 рублей;
  • Начисляемые ежемесячно проценты можно снимать.

Вклад «Сохраняй онлайн» при тех же условиях имеет большие проценты – 6,13%.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке

Вклад «Пополняй»:

  • Проценты – 5,1%;
  • Срок – от 3 до 36 месяцев;
  • Допускается пополнение – не менее 1000 рублей;
  • Частичное снятие не допускается;
  • Минимальная сумма – 1000 рублей;
  • Начисляемые ежемесячно проценты можно снимать.

Если вклад «Пополняй» создаётся по сети («Пополняй онлайн»), то процент составляет 5,63%.

Вклад «Пенсионный-Плюс»:

  • Проценты – 3,5%;
  • Срок – 36 месяцев;
  • Допускается пополнение без ограничений;
  • Допускается частичное снятие;
  • Минимальная сумма – 1 рубль;
  • Проценты начисляются раз в 3 месяца.

Совкомбанк

Особенностью Совкомбанка являются равные проценты по вкладам независимо от его суммы – обычно, чем меньше сумма, тем меньше и проценты.

Для пенсионеров здесь действует программа «Мой доход», которая обеспечивает 7% годовых на поступающую на счёт пенсию.

ВТБ24

В этом банке специальных предложений для пенсионеров не делают. Им предлагаются те же программы, что и обычным вкладчикам.

Вклад «Комфортный» – доступ к вкладу постоянный с возможностью пополнения. Срок вклада – от 6 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма взноса – 30 тысяч рублей. Дважды вклад может быть автоматически продлён.

Очень важно – пенсионер может открыть вклад для «третьего» лица, для внуков или детей.

В таблице 5 приведены ставки по вкладу «Комфортный» в ВТБ24. Как видим, проценты зависят от срока вклада и его суммы

Таблица 5

Срок вклада (дни)Сумма вклада от 200 тысяч- от 700 тысяч- от 1,5 млн
от 1810.04130.05150.0541
от 3950.04080.04710.0523
от 5460.03960.04490.0507
от 7320.03940.04430.0481
от 11020.01950.02110.0233

Оформить вклад можно и через Интернет (вклад «Комфортный онлайн»). В этом случае проценты выше (Таблица 6).

Таблица 6

Срок вклада (дни)Сумма вклада от 100 тысяч- от 700 тысяч- от 1,5 млн
от 1810.04290.05310.0556
от 3950.04240.04860.0539
от 5460.04120.04650.0523
от 7320.0410.04590.0497
от 11020.02110.02270.0249

Россельхозбанк

Сразу нужно сказать, что это полностью государственный банк, на все 100% его акций, отсюда и застрахованность всех вкладов. Пенсионеры в этом банке могут оформить «Пенсионную карту», предоставляющую дополнительные проценты. Открыть пенсионный вклад здесь можно просто по возрасту без пенсионного удостоверения, уже за 2 месяца до наступления возраста.

Вклад «Пенсионный доход»:

  • Проценты – 7,5%;
  • Срок – 395, 540 или 730 дней;
  • Минимальная сумма – 500 рублей;
  • Предусмотрено пополнение.

ПочтаБанк

Особенность данного банка – вклады только в рублях, но они также полностью застрахованы государством. Банк не стал организовывать специальные программы для пенсионеров, просто если вы пенсионер, то будете по тем же программам получать проценты на 0,25 больше.

Вклад «Капитальный»:

  • Срок – 6 или 12 месяцев;
  • Минимальная сумма – 50 тысяч;
  • Проценты (годовые) по данному вкладу выплачиваются в конце срока и зависят от суммы и срока (таблица 7).

Таблица 7

Сумма вклада6 месяцев12 месяцев
от 50 000 до 500 0000.0750.08
от 500 000 до 1,5 млн0.07750.0825
от 1,5 млн до 100 млн0.080.085

Вклад «Доходный»:

  • Срок – 12 месяцев;
  • Минимальная сумма – 500 тысяч;
  • Проценты (годовые) по данному вкладу могут выплачиваться ежемесячно и зависят от суммы вклада (таблица 8).

Таблица 8

Сумма вклада367 дней
от 500 000 до 1,5 млн0.0775
от 1,5 млн до 100 млн0.08

Вклад «Накопительный»:

  • Срок – 12 месяцев;
  • Минимальная сумма – 5 тысяч;
  • Каждые 3 месяца проценты (годовые) по данному вкладу капитализируются во вклад, выплата процентов может производится ежеквартально (таблица 9).

Таблица 9

Сумма вклада367 днейС капитализацией
от 5 000 до 500 0000.07250.0745
от 500 000 до 1,5 млн0.0750.0771
от 1,5 млн до 100 млн0.07750.0798
0

Автор публикации
50

Ваши голоса очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу людей.

Не забывайте ставить оценки публикациям и делиться своим мнением с другими участниками проекта.

Россия. Город: Москва
Комментарии: 191Публикации: 374Регистрация: 16-05-2016
Поделитесь статьёй:
Оцените статью:
- 1 +
Получите бесплатную консультацию практикующего юриста онлайн!
Авторизация
*
*
Войти с помощью: 
Регистрация
*
*
*
captcha
Войти с помощью: 
Генерация пароля